記者 | 胡穎君

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“無(wú)紡布袋訂做15838231350原本華爾街英語(yǔ)承諾最遲今年6月退款，現(xiàn)在已經(jīng)過(guò)去兩個(gè)多月了，依然沒(méi)有任何消息，貸款還一直還著?！甭?tīng)聞華爾街英語(yǔ)即將破產(chǎn)的消息，小劉發(fā)出了這條求助微博，她感到既憤怒又無(wú)力。

這是很多華爾街學(xué)員當(dāng)前面臨的真實(shí)困境：一邊是培訓(xùn)機(jī)構(gòu)遲遲不肯退費(fèi)，另一邊又要向互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)償還貸款。

8月12日，據(jù)第一財(cái)經(jīng)報(bào)道，華爾街英語(yǔ)北區(qū)銷(xiāo)售負(fù)責(zé)人通知各中心分校校長(zhǎng)，公司將于下周正式宣布破產(chǎn)，并要求各校長(zhǎng)通知到各個(gè)分校員工，盡快辦理離職手續(xù)。目前華爾街英語(yǔ)方面暫未回應(yīng)。

目前，已有多位消費(fèi)者在黑貓投訴平臺(tái)發(fā)起集體投訴，投訴內(nèi)容包括在隱瞞合同相關(guān)內(nèi)容的情況下誘導(dǎo)沒(méi)有穩(wěn)定收入的學(xué)生進(jìn)行大額貸款，承諾退費(fèi)然而資金卻一直無(wú)法到賬等等。與此同時(shí)，與華爾街英語(yǔ)合作教育分期的度無(wú)紡布袋訂做15838231350小滿金融也一同遭到投訴。

小吳（化名）投訴稱，于2020年5月在華爾街英語(yǔ)簽訂合同，在課程顧問(wèn)的誘導(dǎo)下開(kāi)通了百度有錢(qián)花貸款，貸款總額46000元，每月分期還款1868.81元。后要求申請(qǐng)退費(fèi)，華爾街英語(yǔ)方面表示已收到退款申請(qǐng)并承諾45天內(nèi)全額退款，但之后便沒(méi)有任何消息。但小吳每月仍需要向百度有錢(qián)花還款，否則便會(huì)影響征信。

界面新聞?dòng)浾咄ㄟ^(guò)度小滿旗下有錢(qián)花app看到，在app主頁(yè)的場(chǎng)景貸一欄有教育貸入口，貸款額度最高達(dá)16萬(wàn)元。針對(duì)申請(qǐng)教育分期后是否可以撤銷(xiāo)或者退課的問(wèn)題，有錢(qián)花APP在主頁(yè)表示，“確認(rèn)付款后，有錢(qián)花會(huì)代替用戶把資金一次性打給商戶，并且無(wú)法單方面要求商戶進(jìn)行款項(xiàng)退回，所以需要用戶自行與商戶進(jìn)行協(xié)商，如商戶同意，商戶會(huì)發(fā)起退貸流程，有錢(qián)花也不會(huì)阻攔，并且會(huì)實(shí)時(shí)進(jìn)行處理?！?/p>

無(wú)紡布袋訂做15838231350度小滿金融旗下有錢(qián)花是最早涉無(wú)紡布袋訂做15838231350獵教育貸的產(chǎn)品之一，也是教育分期業(yè)務(wù)市占率最高的產(chǎn)品。資料顯示，截至2020年末，度小滿教育分期業(yè)務(wù)累計(jì)為用戶提供超350億元的教育分期貸款，累計(jì)服務(wù)280萬(wàn)人，其中40%以上用戶是大專以下學(xué)歷，40%以上用戶來(lái)自農(nóng)村，15%來(lái)自國(guó)家級(jí)貧困縣。

然而，在普惠的表象之下，教育場(chǎng)景暗藏的風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。

“教育場(chǎng)景本身其實(shí)算是比較優(yōu)質(zhì)的場(chǎng)景，從用戶側(cè)來(lái)看風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)很好，但是第三方的風(fēng)險(xiǎn)有一些不可控，首先是合作機(jī)構(gòu)在中間為了誘導(dǎo)用戶進(jìn)行不規(guī)范的營(yíng)銷(xiāo)，或是誘導(dǎo)。當(dāng)然最大的風(fēng)險(xiǎn)就是合作培訓(xùn)機(jī)構(gòu)跑路的問(wèn)題。”一位持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人士對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎尽?/p>

教育場(chǎng)景爆雷有前車(chē)之鑒。2019年，成立21年的老牌英語(yǔ)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)韋博英語(yǔ)突陷“跑路”風(fēng)波，招聯(lián)消費(fèi)金融、度小滿金融、京東數(shù)科、廣發(fā)銀行等多家金融機(jī)構(gòu)紛紛牽涉其中，其中，度小滿金融、京東數(shù)科等合作體量較大的機(jī)構(gòu)更是首當(dāng)其沖。

“其實(shí)這是整個(gè)toBtoC（從場(chǎng)景端獲取個(gè)人客戶）的業(yè)務(wù)模式問(wèn)題。消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)過(guò)度關(guān)注個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及運(yùn)營(yíng)成本控制，但忽略了對(duì)合作的商家風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，從而導(dǎo)致很多問(wèn)題發(fā)生。不僅教育板塊，美容分期、租房分期、健身分期等等從場(chǎng)景方（企業(yè)）獲客的業(yè)務(wù)都存在類似問(wèn)題?！北b研究院高級(jí)研究員王詩(shī)強(qiáng)在接受界面新聞?dòng)浾卟稍L時(shí)表示。

王詩(shī)強(qiáng)表示，當(dāng)前，我國(guó)的中小微企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，一旦環(huán)境或者政策改變，就面臨倒閉風(fēng)險(xiǎn)。一旦企業(yè)倒閉，借款客戶就不愿意還錢(qián)，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)就很容易傳遞到消費(fèi)金融公司，造成大量逾期。因此，對(duì)于消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，要定期對(duì)合作的B端企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。最好的辦法是選擇既做企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，又做C端客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的智能風(fēng)控機(jī)構(gòu)合作，從兩端把控風(fēng)險(xiǎn)，這樣才可能規(guī)避一些極端風(fēng)險(xiǎn)。